Кредитная история

Основная информация

Активный рост популярности кредитования принёс с собой массу новых терминов, прочно вошедших в обиход россиян в последние десятилетия. И кредитная история (КИ) стала одним из тех базовых слов банковского лексикона, что известны всем и каждому. Именно она содержит информацию о сотрудничестве заёмщика с кредитными организациями. Сам потребитель кредитных продуктов при этом именуется субъектом КИ. А банк, выдающий ему заём - источником её формирования.

Процесс образования истории кредитно-финансовых взаимоотношений между банковскими и небанковскими организациями и заёмщиками основывается на нормах Федерального закона №218-ФЗ от 30.12.2004 г. Именно он регулирует фиксацию сведений о соблюдении клиентами банков взятых на себя кредитных обязательств. Данные поступают при каждом обращении за выдачей кредита, по факту подписания договора.

Собственная КИ есть у каждого потребителя кредитных продуктов - сведения поступают в общую базу данных уже после первого обращения за заёмными средствами. При этом кредитор должен получить согласие клиента на передачу информации о нём в общую базу БКИ (бюро кредитных историй). Именно такие организации на коммерческой основе осуществляют обработку, хранение и предоставление данных о заёмщике по запросам кредитных организаций или иных субъектов, имеющих на то право.

Любая КИ формируется из:

• Титульного листа. Здесь размещаются сведения о заёмщике, включая его паспортные данные, ИНН, номер СНИЛС или другие данные, способные помочь в идентификации личности субъекта КИ.
• Базовой частиЗдесь размещаются сведения о кредитно-финансовых взаимоотношениях заёмщика с кредиторами по каждому договору займа. В частности, отмечается факт исполнения/неисполнения обязательств, указываются суммы долга, сроки кредитования и погашения. В случае фиксации факта невыполнения обязательств и наличия просроченных платежей по кредиту - этот момент также отображается в кредитной истории.
• Дополнительной частиЭтот закрытый для общего доступа раздел КИ содержит информацию о кредиторах и источниках кредитования.

Важно знать: кредитная история не содержит сведений об имущественном и материальном положении заёмщика, не указываются личные сведения о состоянии его здоровья, не вносятся данные о целях получения и расходовании кредитных средств.

Хранение КИ предусматривает определённые сроки. Если данные не вносятся на протяжении 15 лет и более, она автоматически аннулируется. Именно поэтому так важно уделять внимание формированию положительной КИ, ведь даже спустя 5 или 10 лет она может сыграть свою положительную роль при обращении заёмщика за новым кредитом. Более того, этот документ не только влияет на сам факт вынесения положительного или отрицательного решения, но и является аргументом для более быстрого рассмотрения заявки и даже для получения более выгодных условий кредитования.

А вот получение негативного отзыва от кредитора в случае несоблюдения сроков погашения долга или предоставление недостоверной информации при обращении в банк может привести к тому, что в Вашей КИ появится негативная строка. И получить заём в дальнейшем, без обращения к помощи специалистов - кредитных брокеров, в этом случае будет практически невозможно.

Впрочем, кредитная история может быть испорчена и не по вине заёмщика. Иногда недостоверные записи появляются в ней вследствие ошибки и требуют удаления. Помочь обнаружить подобные неприятные казусы и устранить их, оспорив размещение негативных записей в кредитной истории, помогут специалисты - сотрудники посреднических брокерских организаций, работающих в финансово-кредитной сфере. Именно они максимально быстро и без лишних хлопот для Вас помогут разобраться в сложностях формирования КИ, найдут пути решения проблем, в случае их обнаружения, и помогут вернуть доверие кредиторов, утраченное из-за ненамеренно испорченной репутации.

Можно ли обезопасить себя от неприятностей с кредитной историей? Можно, если регулярно, хотя бы раз в течение года (бесплатно), проверять содержащиеся в ней записи. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера, готового взять на себя все формальности по поиску данных кредитного бюро, в котором хранятся сведения о вашей истории взаимоотношений с кредитными организациями.

Первым делом необходимо установить, в каком именно бюро хранится Ваша КИ. Для этого нужно направить соответствующим образом оформленный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России, где содержатся титульные части КИ, поступающих из всех бюро, осуществляющих деятельность на территории РФ. Знание кода субъекта кредитной истории, определяемого заёмщиком при формировании КИ, облегчает получение информации о месте её хранения: просто воспользуйтесь сайтом Банка России. Если кодом по каким-то причинам Вы не располагаете, то запрос можно отправить через кредитную организацию, БКИ, почтовые отделения или нотариуса. Узнав название бюро, отвечающего за Вашу КИ, отправляйте туда запрос о предоставлении кредитного отчёта. Вы также можете обратиться к нам за консультацией.